Что коллекторы делают с должниками: На что имеют право коллекторы в 2020 году? — Портал правовой информации: новости, документы, законы РФ

На что имеют право коллекторы в 2020 году? — Портал правовой информации: новости, документы, законы РФ

Что могут сделать коллекторы в 2020 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам. Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году. Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере. Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

• не достиг совершеннолетия;
• стал недееспособен;
• пребывает на стационарном лечении;
• инвалид I группы;
• объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно. Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

• что, во-первых, это бессмысленно,
• во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника

, являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Что делать, если звонят коллекторы, и что могут делать коллекторские агентства?

Кто такие коллекторы? Чего от них ожидать и как построить с ними разговор? Какая тактика общения будет лучшей? Каких целей можно достичь, взаимодействуя с коллекторами? Пожалуй, редкий человек в нашей стране на сегодняшний день не сталкивается с займами и кредитами, так что ответы на эти вопросы желательно знать каждому. На всякий случай. Если они и не понадобятся лично вам, то наверняка пригодятся вашим знакомым или знакомым ваших знакомых.

Почему звонят коллекторы?

От английского to collect («собирать») произошло слово «коллектор» — так называют человека, собирающего долги, вовремя не возвращенные кредитору. Поэтому ответ на вопрос «что делают коллекторы?» прост: взыскивают долги с неплательщиков. Хотя подобные взыскатели были известны с древних времен, нынешняя система коллекторов — порождение современной экономики, следствие построения системы массового кредитования.

Не так давно жителям нашей страны казались фантастикой репортажи из экономически развитых государств, где жизнь человека теснейшим образом связана с его кредитной историей. Если она положительная, человек может выбрать достойное жилье или автомобиль, и банк охотно ссудит на это средства. А если нет такой истории, специального кредитного рейтинга, то наиболее выгодные сделки, товары и услуги либо не всегда доступны, либо доступны лишь по более дорогим расценкам.

В России дело обстоит не совсем так (да и копировать в точности зарубежные решения наши гуру от экономики вряд ли будут), однако тренд на усиление роли кредитов очевиден. Стали общедоступными и довольно популярными кредитные карты, набирают размах ипотека, займы на образование или лечение. Если к этому добавить провозглашенный правительством общий курс на цифровизацию экономики и создание всеохватывающих баз данных, то, надо думать, и у нас кредитный рейтинг быстро станет одной из важнейших составляющих рейтинга социального. Уже сегодня человека с плохой кредитной историей, скорее всего, не примут на рабочее место, требующее особой ответственности и доверительных отношений с руководством или клиентами. Недаром credo по латыни и означает «доверие». Нет хорошей кредитной истории — не будет и доверия!

В результате в современном обществе коллекторы играют важную роль. С одной стороны, профессионально взыскивая просроченные долги, они защищают банки и прочие кредитные организации, а с ними и всю экономику от губительной волны неплатежей. С другой — способствуя обнулению негативной кредитной истории должников, коллекторы занимаются, можно сказать, кредитной реабилитацией лиц, попавших в непростую финансовую ситуацию. В странах с большим опытом рыночной экономики коллекторы, обсуждая с людьми пути погашения просроченной задолженности, фактически берут на себя роль их персональных финансовых консультантов. Наиболее опытные и прогрессивные отечественные коллекторские компании так же уверенно идут по этому пути.

Коллекторская деятельность разрешена Федеральным законом № 230-ФЗ РФ. Причем банки либо «продают» долг со скидкой коллекторской организации по договору цессии, либо заключают с коллекторами агентское соглашение, позволяющее последним представлять их интересы за вознаграждение.

Звонок из коллекторского агентства означает, что вы должник и выплаты просрочены не менее чем на три месяца. Если по вашему кредиту не было обеспечительных мер либо они по каким-то причинам не могут быть реализованы, банк-кредитор, как правило, передает права требования по долгу коллекторам. Потому как для банка собирать долги — непрофильный вид деятельности: банковские технологии не рассчитаны на хлопотную и длительную работу с неплатежеспособными клиентами. Конечно, если невозвращенный кредит предусматривал залог имущества, поручительство родственников или знакомых, гарантийное письмо работодателя, банк предпочтет действовать самостоятельно. В случае если кредит был застрахован в страховой компании, банк порекомендует должнику срочно обратиться туда с заявлением о страховом случае. Банк также может подать на неисправного должника в суд. Но судебные разбирательства славятся своей длительностью и дороговизной. Поэтому обращаться в суд по рядовым делам, вроде невозврата физическим лицом небольшого кредита, банкам попросту невыгодно.

Взаимодействие с коллекторами выгодно не только банкам, но и должникам. Коллекторы собирают кредиты из многих кредитных организаций разных регионов и работают с большим количеством долгов, с множеством однотипных или чем-то схожих ситуаций. А значит, имеют солидный опыт в решении проблем просроченной задолженности. Например, если у человека много просроченных кредитов, коллекторы могут объединить их в одну задолженность, что упрощает ее погашение для заемщика.

Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?

Итак, состоялся первый разговор с коллектором: вам сообщили, что теперь кредитором является коллекторское агентство. Но разговора недостаточно: прежде чем иметь с кем-либо финансовые дела, нужно удостовериться в полной законности происходящего. Ваше первоочередное право и одновременно обязанность — убедиться, что с вами вышли на контакт именно те, за кого они себя выдают.

• Дождитесь официальных писем: банк и коллекторская компания обязаны письменно известить должника о смене кредитора.
• Проверьте наличие коллекторской организации в государственном реестре, опубликованном на сайте ФССП [1] .

На руках у заемщика должна быть копия договора цессии или агентского договора, заключенного между коллекторами и банком, а также документ с расписанной суммой задолженности. Там указывается: основная сумма долга, проценты, штрафы, пени и прочие возможные начисления на момент передачи долга от банка к коллекторской компании. Данные о задолженности, имеющиеся у заемщика, банка и коллекторов, не должны отличаться друг от друга.

Убедившись, что к вам обращается действительно ваш новый законный кредитор, а его денежные требования обоснованы, вы можете вступать в диалог с представителями коллекторской компании.

Коллекторы — полноправные участники финансового рынка. Их деятельность регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года (редакция от 12 ноября 2018 года). Законодатель несколько запоздал с принятием закона, но в итоге, как показала практика, ему удалось установить сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками.

Ответы на все острые вопросы, например «когда и сколько раз в день имеют право звонить коллекторы», подробно расписаны в законе. Так, коллектору не разрешены:

• звонки должнику чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
• отправка СМС или голосовых сообщений чаще двух раз в сутки, четырех — в неделю, шестнадцати — в месяц;
• личные визиты с целью общения чаще четырех раз в месяц.

Лишь отправка писем должнику не имеет таких ограничений. Для личных встреч, звонков, СМС и других форм непосредственного взаимодействия сторон отводится определенный промежуток времени:

• в рабочие дни — с 8 до 22 часов;
• в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов.

Часто возникает вопрос: могут ли коллекторы звонить должникам на работу? При условии, что они не разглашают персональных данных должника, — да. Например, если коллекторы звонят на работу, они могут уточнить, работает ли данный человек в этой организации, не разглашая иных данных о нем. Кстати, звонить коллектор имеет право лишь с зарегистрированных за ним или его организацией телефонов.

Коллектору запрещено вступать во взаимодействие с человеком, если тот признан:

• банкротом;
• недееспособным;
• несовершеннолетним;
• больным, находящимся на лечении;
• инвалидом первой группы.

Благодаря Федеральному закону № 230-ФЗ, ситуации, когда коллекторы звонят и запугивают, сегодня практически не возникает: их компания имеет немалый шанс лишиться лицензии после разбирательства. Правовые нормы запрещают коллекторам как-то угрожать должнику и его близким, их имуществу, использовать опасные для жизни и здоровья методы, оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство должника, распространять сведения о должнике и его долге, а также иные персональные данные.

Закон также запрещает вводить должника в заблуждение относительно природы, сроков, размера долговых обязательств и последствий их неисполнения.

С учетом описанного выше вот что имеют право делать коллекторы:

• приходить по домашнему адресу для личного общения и иначе взаимодействовать с должником по графику, указанному законом;
• сообщать достоверные сведения о своих полномочиях, о последствиях непогашения должником задолженности;
• собирать и хранить персональные данные должника;
• предлагать должнику способы выплаты долга, давать рекомендации по возврату средств;
• отвечать в 30-дневный срок на обращения должника.

В случае когда соглашение с заемщиком о выплате долга не достигнуто, коллектор может подать исковое заявление в суд для взыскания просроченной задолженности.

Что касается прав должника, то главные из них — требовать предъявления удостоверения личности коллектора и доверенности от коллекторского агентства, а также документов, на основании которых должник будет отдавать долг. Кроме того, должник может обсудить предложенный коллектором удобный график платежей, напоминаний о платеже, посильную сумму выплат. Если должник видит, что коллектор превышает свои права, то он имеет право подать на него жалобу в официальные органы.

Как можно взаимодействовать с коллекторами?

Ответ на этот вопрос определяется, прежде всего, целями сторон.

Цель коллекторов — обеспечить погашение просроченного долга. Юридически размер долга после его перехода от банка к коллекторам не уменьшается. Вместе с тем очевидно, что большинство заемщиков допускают просрочку кредита в силу каких-то осложнений в жизни. И поэтому коллекторы готовы простить часть долга в обмен на гарантии выплаты остальной части задолженности в разумные сроки. Какую именно часть и в какие сроки — решается индивидуально, так как и сами люди, и причины просрочки очень различаются.

Цель должника — избавиться от клейма нерадивого должника, закрыть долговую страницу, сделать шаг к изменению своей негативной кредитной истории к лучшему. И заплатить за это с некоторой экономией — как минимум так, чтобы собственное сложное финансовое состояние не сменилось на катастрофическое.

Как видно, коллекторы и должники имеют некоторые общие интересы, а значит, есть поле для диалога. На первом этапе коллекторы обычно разъясняют должнику последствия невыполнения долговых обязательств и оценивают его реальные возможности по возврату просроченного кредита. Заемщик выслушивает разъяснения и, в свою очередь, рассказывает подробней о причинах своей просрочки и о перспективах возврата долга, как он их видит.

На следующем этапе коллектор, исходя из своего опыта и используемых в компании технологий, а также оценив степень готовности должника покончить с плохой кредитной репутацией, предлагает варианты погашения долга. Вариантов бывает несколько, включая содействие или советы по реструктуризации или рефинансированию долга, рекомендации по трудоустройству заемщика или по продаже части его имущества.

На третьем этапе, уже определившись в общих чертах с путями погашения долга, стороны обсуждают конкретные и очень важные детали соглашения: сроки выплат, размер ежемесячного платежа, размер поощрительной скидки коллектора и бонусы за строгое соблюдение графика выплат.

Если коллектор и должник не смогли договориться в ходе одной или серии встреч — не страшно. Главное, чтобы стороны видели друг в друге лиц, готовых продолжать диалог и прийти в итоге к соглашению, приемлемому для всех. Поэтому должник в ходе переговоров должен показать новому кредитору свою решимость в погашении просроченного долга, которую ограничивает лишь неудачное стечение обстоятельств. Тогда шансы на скорое заключение взаимовыгодной сделки будут велики.

Нежелателен, причем для обеих сторон, вариант, когда соглашения они так и не достигают. Коллекторы перестают звонить, но это означает лишь то, что должник в общении с ними показал себя не желающим договариваться и погашать долг принципиально, возможно, из идейных соображений, безграничного инфантилизма или по другим причинам. И новым его кредиторам не остается ничего, кроме как подать на него в суд.

Для коллекторов судебное разбирательство не самый лучший выход: оно затягивается на длительный срок, а судебные издержки велики. Да, обычно их возлагают на проигравшего, то есть практически всегда на должника.

Для должника также важно не доводить дело до суда, так как это принесет следующие последствия:

• репутационный проигрыш: в кредитной истории появляется одна из самых плохих строк, способная закрыть в будущем многие финансово выгодные варианты сделок, кредитов, трудоустройства. Пострадает и социальная репутация;
• финансовый проигрыш: счета в банках будут арестованы; имущество, за исключением единственного незаложенного жилья и указанного в законодательстве необходимого минимума, будет описано судебным приставом и продано на торгах, а из вырученных средств будут производиться платежи кредиторам. Причем много выручить за имущество при принудительной продаже не получится: цены на таких торгах существенно ниже, чем при самостоятельной реализации;
• дополнительные риски: так, если на суде всплывут факты, доказывающие, что должник скрывал принадлежащее ему имущество от кредиторов, например с помощью фиктивных сделок, могут быть применены меры административного или даже уголовного воздействия.

Чего лучше не делать?

Чего не стоит делать, если звонит коллектор, — это паниковать. Паника всегда плохой советчик. Коллектор не Серый Волк, а вы — не Красная Шапочка и, скорее всего, даже не ее бабушка.

Деятельность коллекторов сегодня плотно регулируется и контролируется государством. Нынешний коллектор — это финансовый работник частной фирмы, не более того. Он не имеет права входить к вам в дом без вашего разрешения, описывать имущество, общаться с детьми и другими родственниками, надоедать вам звонками вне утвержденного графика общения и так далее.

Все, что он может и хочет, — это договариваться об условиях погашения кредитов, взятых вами самостоятельно, добровольно, на определенных условиях, описанных в кредитном договоре. Имеет на это право. И вполне может предложить вам варианты погашения долга, которые вас заинтересуют. Потому что коллекторы в состоянии проводить более гибкую по сравнению с банками политику: делать заметные скидки при погашении долга, предлагать бонусы, льготный график и так далее.

Не стоит из-за паники хвататься за новый кредит для погашения старого. Должнику с просроченным долгом еще один кредит могут предложить только под заоблачно высокий процент. А это верный путь в еще более глубокую долговую яму.

Не надо и пытаться сбежать неизвестно куда. Мир становится все более «электронным», и найти кого-то становится все легче. За время неудачных попыток скрыться долг еще больше нарастет за счет процентов.

Подведем итог: если вам звонит коллектор, значит, вы допустили большую просрочку по своему кредиту, и коллекторская организация стала вашим новым кредитором. Вам остается проверить все удостоверяющие документы и сверить сумму задолженности. Затем составить график контактов с коллекторами, учитывая, что частота встреч, звонков и иных контактов с ними по их инициативе жестко регулируется законом. Доведение дела до суда не в ваших интересах, да и не в интересах коллекторов, поэтому основа для переговоров по поводу погашения задолженности имеется. Тем более коллекторам есть что предложить со своей стороны, цель их диалога с должником — согласовать новый график выплат по долгу.

Как выбивают долги коллекторы на самом деле и ищут должников

Подписывая договор кредитования, заемщик обязуется вернуть деньги в установленные сроки. При невыполнении этих обязательств должнику грозят штрафы, начисление пени и в конечном итоге — общение с коллектором. Вопреки распространенному мнению, его главной задачей является не запугивание, а взыскание задолженности исключительно в рамках закона. Порядок взаимодействия между коллектором и заемщиком регулируется нормами Уголовного Кодекса, Кодекса об административных правонарушениях и №230-ФЗ.

Какие права имеют коллекторы по закону?

В рамках законодательства коллекторы имеют право:

• напоминать о долговых обязательствах;
• проводить разъяснительные беседы с согласия должника;
• встречаться лично с заемщиком не чаще одного раза в неделю;
• сообщать о последствиях непогашения долга;
• звонить не чаще двух раз в неделю.

Время для общения с должником строго регулируется: с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 в выходные дни коллектору запрещается связываться любым способом с заемщиком. Кроме этого, взыскатель не имеет права угрожать, применять физическую силу, вводить в заблуждение относительно размера долга, информировать третьих лиц о задолженности, оскорблять заемщика и портить его имущество.

Незаконное воздействие на должников коллекторами

Незаконные методы воздействия на должника

Коллекторы начинают свою работу сразу после передачи им дела по должнику с предварительным выкупом полного долга или на условиях агентского договора. Многие заемщики хотят знать, как выбивают долги коллекторы на самом деле и каких действий можно от них ожидать. Довольно часто коллекторы грозятся сделать то, что фактически совершить не могут, намекая на изъятие недвижимости или другого имущества. Следует помнить, что их действия противозаконны и являются своеобразной формой манипуляции.

Для оказания психологического воздействия коллекторы используют следующие приемы:

• постоянные звонки в любое время суток должнику, его родственникам, соседям;
• угрозы;
• шантаж;
• нехарактерные намеки в ходе беседы;
• приглашение посетить офис компании или личные встречи чаще одного раза в неделю.

К таким методам прибегают «черные» коллекторы, использующие неправомерные действия в отношении должника.

Звонки коллекторов по телефону

Почему коллекторы продолжают звонить после смены номера?

Желая избежать общения с коллектором, многие должники покупают новую сим-карту. Однако через время звонки и сообщения снова поступают на телефон. Как коллекторы узнают новые номера телефонов? Для этого они используют все доступные методы:

• социальные сети;
• получение информации в банке или МФО при взятии нового займа;
• получение данных из баз операторов;
• сбор сведений у знакомых, коллег, родственников.

Несмотря на то, что банки и операторы не имеют права сообщать ваш номер телефона, на практике такие случаи известны. Должник на законном основании может предъявить свои претензии организации, однако доказать факт разглашения личных данных практически невозможно.

Звонки коллекторов родственникам

Зачем коллектор звонит родственникам и знакомым?

Если общение с должником не приводит к положительному результату, коллектор может попытаться повлиять на него с помощью родственников или знакомых. Сразу возникает вопрос, как коллекторы находят номера родственников. Законом не предусмотрены нормы, запрещающие получать необходимую информацию законным способом, поэтому коллекторы могут использовать:

• социальные сети;
• сведения из кредитного договора, если заемщик самостоятельно указал номер телефона;
• получение информации лично у коллег, родственников.

При взыскании долга коллекторам запрещено разглашать информацию о просрочке третьим лицам, однако при подписании договора часто заемщик невнимательно читает все условия и лично подписывает согласие о возможности информирования посторонних лиц. В этом случае родственник может самостоятельно обратиться в финансовую организацию, написав заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами.

Как коллекторы выкупают долги у банка?

Статья 382 Гражданского кодекса РФ наделяет кредитора правом передавать долг третьим лицам в случае его неуплаты. Для этого может быть заключен договор цессии, согласно которому кредитная организация уступает свои права требования возврата долга коллектору. Тем самым финансовая организация избавляется от проблемного кредитора и необходимости заниматься судебными разбирательствами. После выкупа долга заемщик обязан перечислять средства на расчетный счет коллекторского агентства.

Выкуп долгов заёмщиков у банка к

Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты

Поступление требования от коллекторов по оплате в счет просроченного кредита может стать большой неожиданностью, в результате граждане теряются и не знают, как вести себя в такой ситуации: нужно ли платить коллекторам или их деятельность незаконна, и как убедиться в добросовестности нового кредитора.

СодержаниеПоказать

💰 Почему банки продают долги коллекторам

Продажа коллекторам просроченной кредитной задолженности банками является распространенной практикой. Такое право за финансовой организацией закрепляется Гражданским кодексом. В ст. 382 допускается переуступка права требования другому лицу в рамках договора цессии. Третьим лицом может быть коллектор при наличии просрочки по кредиту или другой банк – если платежи вносятся своевременно.

Чтобы продажа кредита коллекторам соответствовала букве закона, в договоре с заемщиком не должно быть запрета на переуступку прав требования. Если же такое положение в кредитном договоре прописано, то заемщик остается должником банка, и перевод долга коллекторам будет противозаконен. Стоит учесть, что 99% кредитных договоров разрешают банкам переуступку задолженности.

Продажа кредита коллекторам дает банкам следующие преимущества:

1. Возможность частично покрыть свои убытки при продаже; хотя долги коллекторам продаются по номинальной цене, при признании задолженности безнадежной финансовое учреждение не получит ничего.
2. Экономия на процедуре взыскании задолженности (в частности, на работе колл-центра, юристов и пр.).
3. Улучшение статистической информации по работе банка: Центробанк отслеживает долю проблемной задолженности финансовых организаций.

Где та грань, после которой человек может объявить себя банкротом

Читать

Как выбраться из долговой ямы по займам и кредитам

Смотреть

Коллекторы приобретают просроченные долги, так как это для них источник заработка и они владеют арсеналом методов и приемов для взыскания задолженности с граждан. Обычно проблемные кредиты продаются за 10-50% от их реальной стоимости. Если коллекторам удастся взыскать долг с заемщика, то он окупит свои затраты и получит прибыль.

❗ Как убедиться в том, что коллектор имеет право требовать расчета

На основании ч. 2 ст. 385 Гражданского кодекса банк, передавший взыскание задолженности коллектору, обязан оповестить заемщика. Для этого он направляет заказное письмо с уведомлением о переводе долга, копиями кредитного договора и договора цессии с коллектором.

Если должник не проживает по адресу, указанному при подписании кредитного договора, то с получением заказных писем могут возникнуть сложности. Нужную информацию заемщик может получить у самой коллекторской организации.

Коллектор по запросу должника должен предоставить документы, удостоверяющие законность права требования:

1. Доверенность на полномочного представителя коллектора.
2. Заверенная копия кредитного договора и соглашения с банком о переуступке права требования.
3. Расчет суммы задолженности, включая проценты, штрафы и пени. Запрашиваемая коллекторами сумма не может превышать значение по первоначальному кредитному договору (коллекторы не вправе вносить изменения в договор без подписания дополнительного соглашения с заемщиком).

Если запрашиваемые сведения не были предоставлены, то это является веским поводом отказаться от взаимодействия с коллектором и оплаты в его адрес долга, что подтверждается п. 3 ст. 382 Гражданского кодекса.

После получения подтверждающих документов нужно удостовериться, что компания входит в реестр коллекторских организаций на сайте ФССП.

К вам обращались коллекторы с требованием по оплате просроченного кредита?

Да, было.Нет, никогда.Я не беру кредиты!

💡 Почему не стоит платить коллекторам и общаться с ними

С 2016 года деятельность коллекторов по взысканию долгов строго регулируется и новые правила следует учесть при выстраивании линии поведения должника при общении с представителями данной сферы. Так, им запрещено оповещать третьих лиц о долгах заемщиков (например, родственников) и размещать компрометирующие сведения о должнике в интернете и на доме. В отношении коллекторов установлено ограничение на время звонков, личных встреч и количество смс. Должник также вправе отозвать свое согласие на взаимодействие с коллекторами при погашении задолженности.

Доведите дело до суда

Когда решение ситуации с долгом видится слишком обременительным для заемщика, то он вправе сообщить коллекторам, что готов оплатить, но только по решению суда. Перевод дела в судебное русло выгоден должнику по следующим причинам:

1. В суде могут открыться обстоятельства о незаконной переуступке права требования банком или о недействительности договора цессии (нередко сам договор отсутствует, или банк нарушает требования об обязательном уведомлении о переводе долга).
2. Заемщик может списать часть штрафных санкций и процентов (и даже аннулировать их) и добиться предоставления комфортного графика реструктуризации или рассрочки по погашению долга.
3. Коллекторы предпочитают не доводить дело до суда (по статистике, более 50% коллекторских компаний не обращаются при взыскании долгов к судам). Возникшие судебные издержки могут перечеркнуть всю потенциальную прибыль от взыскания долга.
4. Должник избавляется от необходимости общения с коллекторами, проверки законности их требований.
5. Заемщик получает отсрочку исполнения обязательств.

Но если коллекторы все же пойдут в суд, то не следует забывать и о рисках: на должника переложат все судебные издержки, а также взыщут проценты за весь период просрочки по обязательствам.

Не возвращают расписку после погашения долга

Подробнее

Как вернуть задолженность от физического лица

Смотреть

Проявите бдительность

Если должник предпочтет решить проблему с коллекторами мирно и не доводить дело до суда, то важно проявлять предусмотрительность и не допускать:

1. Устных договоренностей с коллекторами, которые не нашли письменного подтверждения.
2. Передачи денег без получения официального документа, подтверждающего отсутствие претензий у коллектора, сумму и основание внесения.
3. Оплаты задолженности без подтверждения права на ее истребование.

Наконец, не стоит переплачивать коллекторам. Задача минимум для должника: постараться получить скидку от коллектора. Они нередко соглашаются на дисконт, так как не несут финансовых потерь и им выгоднее договориться с заемщиками, чем доводить дело до суда.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Эксперт в сфере права и финансов

Как бесплатно избавиться от коллекторов раз и навсегда в 2020 году

С ними не шутят. Их появление в вашей жизни предсказуемо, если вы задолжали своим кредиторам. Мы говорим о коллекторах и о том, какими способами законно предовтратить их вмешательство в вашу жизнь.

Кто такие коллекторы

Действующим законодательством России строго регламентируется деятельность коллекторских агентств, зарегистрированных в государственном реестре. Они возвращают долги физических и юридических лиц кредиторам, в частности банкам. Коллекторами становятся люди самых разных профессий.

Возврат долгов коллекторами происходит такими способами, они:

• звонят по телефону;
• пишут письма;
• присылают смс-сообщения;
• приезжают к вам домой или на работу;
• грозят судебными разбирательствами
• угрожают родственниками;
• Тревожат коллег и друзей.

Их работа похожа на работу штатных отделов финансовых учреждений, при этом коллекторы являются сотрудниками отдельных организаций, к услугам которых обращаются кредиторы, уже отчаявшиеся увидеть свои деньги, ранее одолженные в качестве кредита.

Чем меньше долг и срок пропущенного периода его возврата, тем выше вероятность, что вы успеете вернуть задолженность ее прямому владельцу, избежав потраченных нервов и бессонных ночей, опасаясь за свою жизнь. Если же вы своевременно не рассчитались с кредиторами – встреч с коллекторами не миновать.

Долги попадают к коллекторам разными путями. Такие организации могут работать в качестве представителей банка, получая свою комиссию за успешно возвращенные кредиты. Они обладают законным правом предпринимать определенные меры к должнику, с целью вернуть просрочку. Так поступают «белые» коллекторы, которые могут обращаться в суд, с заявлением на арест имущества должника. Также они могут забрать в счет долга имеющуюся недвижимость.

Но бывают и «черные» коллекторы. Они покупают проблемную задолженность по минимальной стоимости и часто предпринимают не всегда законные шаги, чтобы вернуть долг.

Несмотря на то, что государство запрещает «выбивать» долги из должников с применением угроз и насилия, такие случаи по стране происходят повсеместно, иногда оканчиваясь трагически, оставляя после себя «горькое послевкусие», и бросая тень на репутацию данной профессии.

Последствия общения с коллекторами могут быть самыми разными. Иногда от историй о том, каким образом происходит возврат задолженности, в буквальном смысле бросает в дрожь, и даже страшно представить, что вы можете оказаться на месте должника. Но никто не застрахован от подобных обстоятельств.

Все остальное, что мы называем «черным коллекторством», стоит лишь принимать к сведению, попутно изучая методы борьбы и алгоритм поведения, чтобы избежать развития возможных печальных последствий.

Что делать, если звонят коллекторы

Одно из первых злоупотреблений, допускаемых коллекторами – автоинформатор обзвона. Позвонить «на ночь глядя» и «взбодрить» должника напоминанием о долге – «святое» для большинства коллекторских компаний.

Звонки от «черных» коллекторов могут поступать чаще всего поздним вечером или ночью. Они могут умышленно представиться сотрудниками законной коллекторской организации, но при этом к ней не относиться, так как номер на телефоне в таком случае скрывается.

Звонок, поступающий от «черных» коллекторов, способен быстро вывести человека из состояния душевного равновесия. Накопленный груз финансовых проблем и регулярное напоминание о невыплаченном долге делают свое дело. Вскоре должник начинает вздрагивать при каждом телефонном звонке.

«Белые» коллекторы не злоупотребляют своими правами по возврату долга с должника. У них в обязательном порядке имеется документальное подтверждение о наличии задолженности. Их главная цель – договориться или уговорить должника вернуть долг. При этом, если должник не имеет возможности сразу погасить задолженность, он может попросить отсрочку на выплату долга и согласовать с коллекторами график его погашения, когда у него появятся деньги.

Способность находить с людьми «общий язык» дана не каждому. Поэтому в коллекторских фирмах высоко ценят сотрудников, владеющих дисциплинарной грамотной речью и даром убеждения. Во время звонка коллектор будет объяснять, какие неприятные последствия и проблемы могут ожидать из-за невозврата займа. Среди них:

• судебный иск;
• запрет на выезд за пределы государства;
• арест имущества;
• банкротство по инициативе кредитора (не путать с банкротством по инициативе должника) ;
• испорченная кредитная история и репутация.

«Вменяемые» заемщики всегда найдут объяснение просроченным займам, а также расскажут коллектору о перспективах выплаты долга. Согласно практике «нагнать» страха на заемщика, значит, усугубить ситуацию и не вызвать противодействия со стороны должника.

Два главных действия, которые Вы должны сделать, чтобы избавиться от звонков коллекторов это:

1. Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных;
2. Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Дополнительно Вы можете направить жалобы в соответствующие нстанции. В видео ниже кредитный юрист Даниил Сиротин подробно об этом рассказывает, а образцы данных документов Вы можете скачать по ссылкам в конце статьи.

Получите на почту пошаговую инструкцию о том, как прекратить звонки коллекторов

Имеют ли право обращаться к коллегам и родственникам, звонить на работу

Звонки от коллекторов на работу могут поступать и тогда, когда заемщик оставлял данный номер телефона, оформляя кредит или займ. В остальных случаях законом пресекаются всевозможные действия коллекторов, связанные с раскрытием персональных данных о должнике. Информацию о долге нельзя публиковать в интернете или транслировать ее на телевидении, а также в печатных изданиях.

Звонить родственникам заемщика можно только при наличии их официального согласия. Все остальные случаи напоминаний о долге, поступающих родным и близким должника – незаконны. Требование о возврате предъявляется только заемщику. Родственники имеют право подать жалобу в ФССП и написать заявление в полицию, обвинив коллекторов в вымогательстве. Ниже я подробно расскажу, как прекратить звонки родственникам.

Как быть, если коллекторы пришли к вам домой

Если коллектор оказался на пороге вашего дома и настойчиво ищет встречи, он должен предъявить документ, который подтвердит его личность, а также документацию, подтверждающую наличие долга у должника.

Это относится к наличию служебного удостоверения с фотографией, а также агентского договора или документа, подтверждающего, что банк осуществил переуступку права требовать задолженность. Все документы предоставляются должнику для ознакомления в оригинале или нотариально заверенных копиях. При желании должник проверит эти сведения.

Для личного общения с должником допускаются только те коллекторские организации, которые прошли регистрацию в специальном реестре. Появление коллекторов на пороге Вашего дома может обосновываться ими тем, что заемщик не отвечает на телефонные звонки. Также коллектор может сослаться, что сведения, указанные в договоре на кредит, недостоверны – это попытка уличить должника в мошенничестве, но и это тоже является лишь манипуляцией, с целью надавить на должника.

Как бороться с коллекторами

Аргументация. Выстраивая диалог с коллектором не стоит повышать тон и придаваться эмоциям. Необходимо сохранять спокойствие и пояснить, что вы, а также ваши контактные лица, всегда отвечаете на входящие звонки, что подтверждается свидетелями, а также распечаткой звонков, которую можно взять у оператора сотовой связи. При этом обязательно нужно сказать, что все сведения, предоставленные в банке при взятии кредита – подлинные, и при необходимости будет взята справка из бухгалтерии.

Разыскивать должника нет смысла, если он не обвиняется в преступлении. Для таких действий необходимо основание. А если таких оснований нет, что имеет вероятность на 99,9%, беседа с коллектором может быть окончена в любое время, без продолжения.

ВАЖНО: Частная жизнь любого гражданина, как и должника в РФ неприкосновенна. И любое вмешательство на частную территорию нарушает это право, закрепленное конституцией. А свои конституционные права должник может отстаивать в суде.

Запись на диктофон. Еще одним действенным методом борьбы с коллекторами может стать запись диалога на диктофон. Спорить со «звонарями» дело неблагодарное, но их можно быстро «вывести на чистую воду» задавая как можно больше вопросов во время диалога.

Наличие зафиксированных угроз дает право обращения в соответствующие инстанции, например, в прокуратуру или полицию. Также можно подать иск о нарушенной неприкосновенности. Беспочвенные обвинения и запугивания – это повод для обращения в судебную инстанцию с иском на защиту чести, достоинства и доброго имени.

В случаях, когда выплаты по кредитам производились хотя бы частично, коллектор не сможет обвинить должника в мошенничестве или хищении денег, путем использования неправильных сведений, указанных в договоре, заключенном с кредитной организацией. Такие обвинения могут расцениваться, как «клевета». Также стоит воздерживаться от ответных угроз в адрес коллекторов. Не стоит открывать дверь коллекторам, можно сразу вызвать полицию.

ВАЖНО: У должника есть право отказа от взаимодействия с коллекторскими организациями, которое он может использовать после четырех месяцев регулярного напоминания о долге. После такого отказа кредитор будет вынужден обратиться в суд и инициировать в отношении заемщика процедуру банкротства. И тут важно не «перегнуть палку», а подать на банкротство первым, во избежании назначения финансового управляющего со стороны кредитора.

Как Делу Время может помочь вам забыть о назойливых звонках коллекторов?

Звонят коллекторы по кредитам? Расскажем что делать! Пошаговая инструкция:

Быть финансово грамотным – выгодно даже лично для самого себя. Но защищать свои интересы в рамках закона стоит только при поддержке профессиональных юристов. В нашей компании выработана четкая схема взаимодействия клиента с коллекторскими организациями.

Вы должны знать, что закон защищает вашу неприкосновенность, поэтому коллектор не имеет право распространять информацию о том, что вы находитесь в статусе должника. Об этом написано в ФЗ 230. Если Вы уже приняли решение о банкротстве, мы поможем вам:

• отозвать персональные данные и согласие на взаимодействие с третьими лицами в адрес кредитора;
• направить требование об уничтожении ваших персональных данных, если в них нет необходимости при обработке информации;
• отказаться исполнять соглашение о взаимодействии.

Если хотите самостоятельно решить вопрос с коллекторами, все образцы необходимых документов Вы можете найти в конце статьи.

Заключение

Таким образом взаимодействие с коллекторами полностью прекратится. Вы больше не услышите звонков и сообщений, а также будете спасены от «не званных гостей» не только в ваш дом, но и в дома близких вам людей. На осуществление подобных мероприятий вы можете рассчитывать только после введения процедуры банкротства. Если кредиторы окажутся слишком навязчивыми, мы оформим жалобу в ФССП. Мы также предлагаем вам настроить переадресацию вызовов, поступающих с номеров коллекторских организаций на номер прикрепленного к вашему делу кредитного юриста, чтобы он лично общался с коллектором, представляя ваши интересы.

Документы

1. Требование
2. Запрет
3. Инструкция: как защитить себя и своих близких от коллекторов

что делать, как правильно вести себя с коллекторами?

Краткое содержание:

Человек который оказался в затруднительном финансовом положении и который допустил серьезную просрочку по кредитам в банках или микро финансовых организациях очень часто сталкивается с требованиями и натиском коллекторов. Несмотря на то, что задача коллекторов это конструктивный диалог с задолжавшими заемщиками, в реальности могут быть угрозы, нецензурная брань, звонки на работу и домой с претензиями и требованиями вернуть долг. Очень часто оказывают давление на должника и членов его семьи угрожая разными методами воздействия.

Давайте вместе разберёмся в законности действий коллекторов и их методов.

Кто такие коллекторы?

Коллектор — это посредник между должником и банком, которому банк продает кредит задолжавшего человека. Задача коллектора заключается в досудебном урегулирование появившейся задолженности между банком и заемщиком. Главная цель и задача коллекторов не запугать человека задолжавшего по кредиту, а постараться сделать так, чтобы кредит был погашен полностью или долями.

Главный инструмент коллекторских агенств это психологическое давление. В их штате, как правило, много бывших сотрудников правоохранительных органов, которые имеют отличное представление о мерах «жесткого» воздействия, а также психологов. Причем приемы и способы, как заставить должников заплатить, у них хорошо отработаны.

Собиратели долгов, чтобы получить долг, будут работать с должником долго и упорно. Именно поэтому очень желательно подготовиться к такому общению заранее.

Специально для этого я решил подготовить этот материал, какие права есть у коллекторов и как вам реагировать на их действия?

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Первым делом, что вы должны сделать-это открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо и передавать долги. В этом случае взыскание долга может происходить только через суд. В такой ситуации вы вправе обратится в полицию или прокуратуру для подачи заявления о вымогательстве и шантаже.

Как часто имеют право звонить коллекторы и что делать должнику, если они пришли домой? Все эти вопросы регулируются законом о коллекторской деятельности:

1. Коллекторы не вправе публиковать о вас информацию в интернете, на общедоступных ресурсах, присылать на работу, соседям, родственникам, иными способами разглашать информацию о вас. Этим самым они нарушают положение «О персональных данных».

2. Как часто придется разговаривать с коллекторами по телефону и лично:

-в день: 1 (один) звонок

-неделя: 1 (один) визит, 2 (два) звонка

-месяц: 8 (восемь) звонков

3. Коллекторы не вправе беспокоить вас:

• в рабочие дни: с 22:00 до 8:00 утра;

• в выходные дни: с 20:00 до 9:00 утра.

4. Вас не имеет права беспокоить больше чем одно коллекторское агентство.

5. Телефонные звонки не могут быть с зашифрованных номеров, от неизвестных абонентов или от лиц, которые не являются официально сотрудниками коллекторского агентства.

6. Коллекторы не могут предъявлять никаких претензий к лицам перечисленным в ст. 7 ФЗ № 230 о коллекторах:

1. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (непосредственное взаимодействие):
1) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов и признания должника банкротом;
2) с должником с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований, свидетельствующих, что он:
а) является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности, в том числе по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 30 Гражданского кодекса Российской Федерации;
б) находится на излечении в стационарном лечебном учреждении;
в) является инвалидом первой группы;
г) является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного).

Звонок коллектора: порядок действий и разговора

Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго должника. Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.

1. Раздается звонок с неизвестного номера, Вы берете трубку, и на другом конце оказывается представитель агентства. Первое, и самое важное, что необходимо сделать – сохранять спокойствие и сдержанность, зафиксировать дату и время звонка.

2. Далее, необходимо сообщить агенту, что Вы производите запись разговора, и включить диктофон. Запись поможет, если коллекторы перейдут рамки дозволенного, и придется защищаться в суде.

3. Узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода – Вы имеете полное право на это.

4. Проявляйте минимум эмоций, и сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить. Уточните сумму, которую от Вас требуют и сверьте ее со своими данными.

5. На предложение занять денег у друзей – отвечайте решительным отказом. Когда-нибудь Вы в любом случае самостоятельно погасите долг, не стоит вмешивать сюда посторонних.

6. Если Вам начинают угрожать “выездной группой”, сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию.

Ваша задача – дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия, и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах. Все сотрудники обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов. Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь “голыми руками” и попытаются найти компромисс.

В любом случае, если вы боитесь и вам тяжело выйти на нужный тон разговора или же вам страшно, мой вам совет не стесняйтесь вызвать полицию и написать заявление. Полиция вас успокоит и вы почувствуйте, что вы не одиноки!

Доброго здоровьица Вам!

«Как вести себя с коллекторами?» – Яндекс.Кью

День добрый.

Советую придерживаться таких действий:

1. Попросите предоставить вам документы, на основании которых ваш долг был передан в коллекторское агентство, а также документы, подтверждающие их полномочия.
2. Скажите, что хотите проверить на сайте службы судебных приставов, включена ли их организация в реестр организаций, которые занимаются взысканием.
3. Скажите, что отправили почтой заявление о предоставлении расчетов по кредиту. Так, до получения детальной информации общаться – не имеет смысла.
4. Дайте им (коллекторам) знать, что с момента последнего платежа прошло уже 3 года, а это значит, что истек срок исковой давности.
5. Не подписывайте никаких бумаг!
6. Не общайтесь с коллектором, если не получали и не подписывали официальное уведомление о продаже или передаче вашего долга!
7. Не общайтесь анонимно! Просите коллекторов представляться, предъявлять документы при личной встрече.
8. Не оправдывайтесь перед коллектором и не объясняйте причины, вследствие которых вы не можете погасить долг!
9. Фиксируйте общение с коллекторами на диктофон или камеру смартфона. Предупредите оппонента об использовании диктофона. Записывайте телефонные разговоры с коллекторами. Сохраняйте абсолютно все сообщения, которые приходят от коллекторов (СМС, сообщения в социальных сетях и мессенджерах). Фиксируйте как время звонков коллекторов, так и время поступления сообщений.
10. Спросите у коллектора о сумме вашего долга.
11. При общении с вами в неурочные часы (в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов) подайте жалобу в Службу судебных приставов. Если вашу жалобу удовлетворят, то вы сможете взыскать с коллекторов моральный вред.
12. Если звонят вашим близким, отзовите право использовать ваши персональные данные.
13. Если коллекторы угрожают вам и вашим близким, то напишите заявления в полицию, прокуратуру, суд, Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, Роскомнадзор. Пусть кредитор знает, что вы обратились в полицию в Роспотребнадзор или в Службу судебных приставов.
14. Описывать имущество могут только судебные приставы.
15. Если вы сделали хотя бы один платеж по кредиту, то вас не привлекут к уголовной ответственности.
16. Если коллектор требует деньги наличными – это вымогательство или злоупотребление служебными полномочиями.
17. Не избегайте разговора по телефону или при личной встрече с коллектором.
18. Никакой личной информации. Разговаривать нужной четко, официально и уверенно, не давать им вывести вас из себя.
19. Соглашайтесь с требованиями взыскателя. Например:

Коллектор: — Я сейчас к вам приеду!

Должник: — Приезжайте!

Коллектор: — Мы подадим на вас в суд!

Должник: — Подавайте!

20. Направьте отказ от взаимодействия, если просрочка составляет более 4 месяцев. Тогда общение будет протекать только в судебном порядке (ст. 8 Закона о коллекторской деятельности).

часто задаваемых вопросов о взыскании долга | FTC Consumer Information

Когда вам звонит сборщик долгов, важно знать ваши права и знать, что вам нужно делать. FTC обеспечивает соблюдение Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), который запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы при сборе долгов.

Какие виды долгов покрываются?

Задолженность по кредитной карте, автокредиты, медицинские счета, студенческие ссуды, ипотека и другие семейные долги покрываются. Деловых долгов нет.

Могут ли сборщики долгов связаться со мной в любое время и в любом месте?

Нет. Коллекторы не могут связаться с вами в неудобное время или в неподходящем месте. Они не могут связаться с вами до 8:00 или после 21:00, если вы на это не дадите. Они также не смогут связаться с вами на работе, если им скажут, что вам не разрешают там звонить.

Как со мной может связаться сборщик долгов?

Сборщики долгов могут позвонить вам или отправить письма, электронные или текстовые сообщения для взыскания долга.

Как я могу помешать взыскателю связаться со мной?

Отправьте письмо по почте с просьбой прекратить контакт (сделайте копию перед тем, как это сделать).Вы можете отправить его заказным письмом и заплатить за «квитанцию ​​о вручении», чтобы у вас была запись, которую получил сборщик. Как только сборщик получит ваше письмо, он сможет связаться с вами только для подтверждения, что он перестанет с вами связываться, или чтобы сообщить вам, что будет предпринято конкретное действие, например, подача иска. Если вы представлены адвокатом и информируете сборщика, он должен связаться с вашим поверенным, а не с вами, если только поверенный не ответит в течение разумного периода времени на сообщение от сборщика долгов.

Вы можете поговорить со сборщиком хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что у вас есть задолженность или не можете выплатить ее немедленно. Таким образом вы сможете подтвердить, действительно ли это ваш долг. Если это ваша задолженность, дополнительную информацию вы можете узнать у взыскателя. Разговаривая с коллектором, будьте осторожны, сообщая свою личную или финансовую информацию, особенно если вы еще не знакомы с коллектором.

Может ли сборщик долгов связаться с кем-либо еще по поводу моего долга?

Сборщик долгов обычно не может обсуждать ваш долг ни с кем, кроме вас или вашего супруга.Если вас представляет поверенный, взыскатель долга должен связаться с ним. Коллекционер может связаться с другими людьми, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы, но обычно не может связаться с ними более одного раза.

Что коллектор должен сказать мне о долге?

Сборщик должен отправить вам письменное «уведомление о подтверждении» в течение пяти дней с момента первого обращения к вам. В уведомлении должно быть указано:

• сколько денег вы должны
• имя кредитора, которому вы должны
• что делать, если вы не думаете, что это ваш долг

Что делать, если я не считаю себя должником?

Вы можете отправить сборщику долгов письмо, в котором сообщается, что вы не задолжали какие-либо деньги или все деньги, или с просьбой подтвердить задолженность.Если вы отправите письмо в течение 30 дней с момента получения уведомления о проверке, коллектор должен отправить вам письменное подтверждение долга, например копию счета на сумму, которую вы должны, прежде чем он сможет снова начать попытки взыскать задолженность. Вы также можете в любой момент заставить коллекционера перестать связываться с вами, отправив письмо по почте с просьбой прекратить контакт.

Что запрещено делать сборщикам долгов?

Они не могут вас беспокоить. Например, они не могут:

• угрожают насилием или причинением вреда
• использовать ненормативную лексику
• неоднократно использовать телефон, чтобы раздражать вас

Они не могут лгать.Например, они не могут:

• неверно отражает сумму вашей задолженности
• ложь о том, что вы адвокаты или представители правительства
• ложно заявляет, что вас арестуют, или утверждает, что против вас будет возбужден судебный иск, если это неправда

Они не могут прибегать к недобросовестным действиям. Например, они не могут:

• попытаться взыскать проценты, сборы или другие сборы сверх суммы вашей задолженности, если исходный договор или закон вашего штата не позволяют это
• депозит ранний чек с датой
• отнять или угрожать отнять вашу собственность, если это не будет сделано на законных основаниях

Могу ли я контролировать, к каким долгам относятся мои платежи?

Да.Если коллектор пытается взыскать с вас более одного долга, он должен применить любой платеж, который вы производите, к выбранному вами долгу. Коллектор не может применить платеж к долгу, который, по вашему мнению, у вас нет.

Что мне делать, если взыскатель подает на меня в суд?

Если инкассатор подает против вас иск о взыскании долга, ответьте лично или через своего адвоката до даты, указанной в судебных документах. Это сохранит ваши права.

Может ли сборщик долгов взять деньги с моей зарплаты?

Да, но коллектор сначала должен подать на вас в суд, чтобы получить постановление суда, называемое вынесением приговора, в котором говорится, что из вашей зарплаты могут взиматься деньги для оплаты ваших долгов.Коллектор также может запросить постановление суда о снятии денег с вашего банковского счета. Не игнорируйте судебный процесс, иначе вы можете потерять возможность оспорить решение суда.

Могу ли я получить мои федеральные льготы?

Многие федеральные пособия, как правило, освобождены от уплаты налогов, хотя они могут использоваться для уплаты налогов, алиментов, алиментов на ребенка или студенческих ссуд. В штатах есть свои законы, регулирующие получение государственных пособий.

Что делать, если мой долг старый?

У коллекторов есть определенное количество лет, в течение которых они могут подать на вас в суд и выиграть, чтобы получить долг.Это называется сроком давности и обычно начинается, когда вы не можете произвести платеж по долгу. Когда все закончится, ваш невыплаченный долг считается «просроченным», но в некоторых штатах вам необходимо увеличить срок погашения в качестве защиты для победы.

Продолжительность срока давности по долгу зависит от того, какой это долг, а также от закона вашего штата или штата, указанного в вашем кредитном договоре.

Кроме того, согласно законам некоторых штатов, если вы произведете платеж или предоставите письменное подтверждение своей задолженности, часы могут снова начать отсчет.

Может ли коллектор связаться со мной по поводу долга с просроченной давностью?

Да. Даже если коллектор не может успешно подать на вас в суд за просроченный долг, вы все равно можете его.

Что делать, если я не уверен, просрочен ли мой долг?

Спросите коллекционера, когда в его записях будет указана ваша последняя оплата. Вы также можете отправить сборщику письмо в течение 30 дней с момента получения письменного уведомления о задолженности. Объясните, почему вы оспариваете долг и хотите его подтвердить.Коллекционер должен прекратить попытки собрать, пока он не предоставит вам подтверждение.

Остается ли в моем кредитном отчете задолженность с просроченным сроком давности?

Может быть. Срок давности для долга обычно отличается от отчетного периода для долга в вашем кредитном отчете. Как правило, отрицательная информация остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Должен ли я платить долг, срок погашения которого истек?

Выбор за вами. Прежде чем принять решение, подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом.Вы можете:

• Ничего не платите. Коллекционер не может подать на вас в суд, но может продолжать связываться с вами, если вы не отправите письмо по почте с просьбой прекратить контакт.

• Совершите частичную оплату. В некоторых штатах, если вы платите какую-либо сумму по долгу с истекшим сроком давности или даже обещаете заплатить, долг «восстанавливается», и срок давности сбрасывается. Коллектор может подать на вас в суд, чтобы получить полную сумму долга, которая может включать дополнительные проценты и сборы.
• Выплата долга.Некоторые коллекционеры примут меньше вашей задолженности для погашения долга. Прежде чем совершать платеж для погашения долга, получите подписанную форму или письмо от инкассатора, в котором говорится, что выплачиваемая вами сумма погашает весь долг и освобождает вас от любых дальнейших обязательств. Также ведите учет платежей, которые вы производите для погашения долга.

Что мне делать, если мне предъявили иск о выплате долга с истекшим сроком давности?

Вам все еще нужно ответить. Поговорите с адвокатом. Если вы проигнорируете судебный процесс, коллектор может получить против вас приговор суда и наложение штрафа.Сообщите судье, что срок погашения задолженности истек, и покажите копию уведомления о проверке от сборщика или любую информацию, которая показывает дату вашего последнего платежа.

Куда мне сообщить взыскателю о предполагаемом нарушении?

Сообщайте о любых проблемах со сборщиком долгов по телефону:

Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов. Офис вашего генерального прокурора может помочь вам определить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.8

Что еще я могу сделать, если я думаю, что сборщик долгов нарушил закон?

Вы можете подать иск против коллектора в суд штата или федеральный суд в течение одного года с даты нарушения закона. Вы можете подать иск о возмещении ущерба, например о потере заработной платы или медицинских счетах. Если вы не можете доказать ущерб, вам все равно может быть присуждено до 1000 долларов плюс компенсация гонораров адвоката и судебных издержек. Группа людей, подающих в суд в рамках коллективного иска, может взыскать деньги за ущерб до 500 000 долларов, или один процент от чистой стоимости коллектора, в зависимости от того, какая сумма меньше.

Даже если суд установит, что сборщик долгов нарушил FDCPA при попытке взыскать долг, вы все равно должны по долгу.

.

Top 12 Взыскание долга Вопросы и ответы

1) Каковы обязанности сборщиков счетов?

В обязанности векселя входит

• Выявление клиентов с просроченными счетами и уведомление их по электронной почте или телефону
• Согласование планов погашения, ведение электронных счетов и учетных записей
• Направление клиентов к профессиональным консультантам по долгам
• Направление заявления клиентов в юридические лица о совершении действий

2) Какие навыки необходимы, чтобы работать взыскателем?

Инкассаторы должны уметь общаться и вести переговоры, поскольку им приходится иметь дело с клиентами, которые находятся в стрессовой финансовой ситуации.

3) Что не могут делать инкассаторы, вызывая клиентов для взыскания долга?

Инкассаторы могут делать следующее

• Использование ненормативной лексики или ненормативной лексики
• Преследование клиентов повторными звонками
• Звонок до 8:00 и далее или после 21:00.
• Неправильная сумма долга
• Звонок в рабочее время, даже если вы просили не звонить
• Предоставление информации о вашем долге другим лицам
• Ложно заявив, что является сотрудником правоохранительных органов или представителем кредитного бюро
• Угроза без надобности подать на вас в суд или наложить арест на собственность, если они не планируют это делать

4) Какова процедура возврата долга?

• Связаться с клиентом и вежливо напомнить об оплате
• Контакт с напоминанием о просрочке платежа
• Если покупатель по-прежнему не может оплатить платеж в соответствии с условиями платежа, отправьте ему окончательное уведомление.
• Даже после отправки окончательного уведомления, если по-прежнему нет ответа от клиента, попробуйте установить прямой контакт и снова запросить платеж
• Если после выполнения всех опций клиент все еще не согласен с оплатой, отправьте официальное письмо с требованием.Это может быть последний вариант, так как он может испортить ваши отношения с клиентом.

5) Какой совет вы дали бы клиенту, чтобы избежать безнадежных долгов?

Плохая задолженность возникает, когда клиент игнорирует такие мелочи, как

• Проверка бизнеса и биографии клиента перед предоставлением кредита
• Установка безопасных лимитов кредитования клиентов
• Выпустить товар только после подтверждения платежа
• Перед отправкой любые товары ждут прямого депозита для очистки
• Как только работа будет выполнена, отправьте счет ответственному лицу
• Укажите в счете всю информацию о способе оплаты
• Поддерживайте постоянную связь со своим клиентом
• Для досрочной оплаты счетов предлагаем небольшую процентную скидку

6) Каким образом сборщик счетов может взыскать свой долг с клиента?

• При прямом общении с должником
• Подача иска к должнику
• Принятие имущества на хранение или продажа имущества клиента
• Через службу взыскания долгов

7) Что такое Закон о справедливой практике взыскания долгов?

Это закон, распространенный и действующий в США.S. и он создает руководящие принципы, согласно которым сборщики счетов могут вести дела, а также определяет права потребителей, связанных с сборщиками счетов.

8) В соответствии с Законом о добросовестном взыскании долга, с какими третьими сторонами может иметь дело коллектор при попытке взыскания долга?

Третьи стороны включают

• Клиент или потребитель
• Адвокат клиента
• Агентство по отчетности клиента
• Кредитор
• Адвокат кредитора
• Адвокат взыскателя

9) Упомяните, какие оправдания обычно использует покупатель, чтобы избежать выплаты долга? Как с этим бороться?

У клиентов обычно есть оправдания вроде

• Чек в почте: Попросите его прислать копию чека по почте и узнать номер чека, дату и название чека.Если они говорят вам правду, тогда они предоставят вам все факты, которые вы просили, а если нет, то, вероятно, они лгут
• Не получили никаких заявлений, уведомлений или счетов: Это наиболее распространенное оправдание, с которым вы столкнетесь. Попросите их сообщить свой адрес и попросить выплатить долг в тот же день.
• Бухгалтерия работает только с 9 утра до 12 вечера один день в неделю: В таких случаях подумайте о размере компании, действительно ли большая бухгалтерия.И если да, попробуйте связаться с директором или партнером компании, которая может обработать ваш платеж.
• Должник никогда не доступен: Попытайтесь получить личный контактный номер, по которому вы можете связаться с должником, если он не работает, отправьте письмо с предупреждением о платеже на адрес должника, и они перезвонят вам.
• Проблема с денежным потоком: Если клиент действительно сталкивается с проблемой с денежным потоком, попросите его выплатить сумму небольшими частями, если он все еще недоволен выплатой долга, чем направьте его к консультанту по долгам.Если проблема носит временный характер, дайте ему некоторое время, чтобы преодолеть ее, но это время не должно превышать более длительного времени.
• Ушел из жизни подписавший: Ничего особенного нельзя сделать в таких случаях, если у вас нет надлежащих юридических документов, в которых указано имя третьей стороны для платежа, если что-то пойдет не так с основной стороной.
• Счет уже оплачен: Если должник дает такие оправдания, попробуйте получить всю информацию, например, какой банковский счет, дату и день внесения платежа, запросить отправку копии квитанции о депозите и т. Д.Если он где-то заикается, давая информацию, будьте осторожны, это красный флаг.
• Слишком занят: Выразите признательность должнику, который делает его занятым, и вежливо попросите его произвести платеж без каких-либо задержек, поскольку это отвечает его интересам.

10) Что необходимо учесть перед подачей иска к должнику?

Что нужно учитывать перед подачей иска:

• Достаточно ли велико ваше требование, чтобы подавать в суд, поскольку большинство адвокатов в США?S не будет подавать иск на сумму менее 1000 долларов и даже 900 долларов США10
• Является ли должник действующим в бизнесе или на работе
• Найдите правильный адрес, по которому вы можете отправить юридическое уведомление должнику
• Проверить, хранит ли должник достаточно денег или имущества для выплаты долгов
• Некоторые должники не будут платить вам, если не будет возбуждено судебное дело, поэтому наймите адвоката, имеющего опыт работы в таких случаях.
• Если клиент имеет преимущество, всегда добивайтесь урегулирования, так как он имеет право подать встречный иск против вас о возмещении ущерба
• Можете ли вы предоставить достаточно доказательств или документов, подтверждающих задолженность
• Сможете ли вы представить свидетеля при необходимости?
• Включает ли стоимость ордер на подачу иска?

11) Что такое письмо-требование?

«Письмо с требованием» обычно выдается инкассатором клиенту, в котором говорится о подаче иска, если должник не произведет платеж в указанный период.

12) Как взыскатель может связаться с дебитором?

Коллекторские банки

• Установите не менее трех или более контактов в неделю по телефону или письмом
• За один месяц можно установить более 10 контактов любым другим способом, например, по электронной почте
• Устанавливать контакт лицом к лицу чаще, чем раз в две недели

.

Чем занимается сборщик долгов? (с иллюстрациями)

Сборщик долгов — это профессионал, который отвечает за разговоры с людьми о выплате денег, которые они должны. Также известные как сборщики счетов, кредитов или счетов, они работают либо в отделе по сбору платежей компании, которой причитаются деньги, либо в агентстве по сбору платежей, нанятому компанией для взыскания просроченных средств. Компании, которым причитаются деньги, называются кредиторами, а люди, которые задолжали этим компаниям, называются должниками.

Коллектор может связаться с должником по телефону.

Если кредитор не может добиться платежа от должника с помощью обычных процедур выставления счетов, счет клиента отправляется сборщику долгов.В некоторых случаях вместо того, чтобы владеть внутренним отделом, который может заниматься такими долгами, кредитор передает счет независимой, обособленной компании, называемой коллекторским агентством, в которой работают сборщики долгов. В любом случае коллектор связывается с должником по телефону или по почте, чтобы выяснить причины неуплаты. Должник может оспорить вексель или выразить недовольство товарами или услугами, предоставленными для него, и в этом случае коллектор может направить должника в отдел обслуживания клиентов кредитора для урегулирования.Однако, если вексель будет признан справедливым или действительным, сборщик должен связаться с должником, чтобы обеспечить платеж.

Банки могут использовать сборщиков долгов для взыскания непогашенной ипотечной ссуды.

В случаях, когда должник готов заплатить, но испытывает финансовые трудности и не может полностью выплатить причитающуюся сумму, коллектор может составить план платежей. Однако, если должник продолжает оспаривать причитающиеся деньги и отказывается платить, сборщик может передать вопрос адвокату для возбуждения судебного иска.В случаях, когда неоплаченный счет касается таких товаров, как автомобиль, взыскатель долга может контролировать возвращение такого имущества во владение. Коллектор также должен искать должника в том случае, если он или она больше не находится по указанному адресу, таким образом отслеживая их, проверяя адреса пересылки в почтовом отделении. Работа по розыску может также включать звонки по номерам телефонов бывшего места работы и проживания, чтобы опросить бывших коллег и соседей относительно местонахождения должника.

Коллекторы связываются с теми, у кого есть неоплаченные долги. Коллектор имеет дело с просроченными платежами. .

Папа погасил долги на 32000 фунтов стерлингов за один год, торгуясь с взыскателями долгов

ГОД назад отец одного ребенка Даррен Келсолл был искалечен тревогой и стрессом более 32000 фунтов стерлингов, которые он задолжал по кредитным картам и займам — но теперь он почти освободился от долгов после торг с кредиторами.

44-летний работник Королевской почты почти 20 лет уклонялся от сборщиков долгов, требуя выплаты тысяч фунтов, которые он безрассудно потратил и взял взаймы в свои двадцать лет.

2

Даррен связался со всеми компаниями, которым он был должен деньги

«Долг подобен тюремному заключению, которое полностью овладевает вашей жизнью», — сказал The Sun Даррен, живущий в Сток-он-Трент.

«Это ужасно. Это заставляет вас постоянно беспокоиться, нервничать и подавлять, и вы ничего не можете получить от удовольствия «.

«В 17 лет мне предложил мой первый кредит в банке, и я по глупости взял его, хотя и не нуждался в нем.

«Я был из бедной семьи в довольно бедном районе, и я просто чувствовал, что заслуживаю того, что есть у других, не осознавая последствий взятия кредита.

Сколько долгов было у Даррена?

ДАРРЕН Келсалл отказался от плана управления долгом и начал торговаться напрямую с самими должниками.

Многие фирмы согласились списать долг, если Даррен сможет выплатить часть авансом.

Вот что он задолжал и сколько вернул:

• EOS Solutions — задолженность: 1018,16 фунтов стерлингов, погашение: 509,08 фунтов стерлингов
• Link Official — Владеет: 2345,67 фунтов стерлингов, погашено: 1172,90 фунтов стерлингов
• Lowell Financial — задолженность: 7 656,48 фунтов стерлингов, погашение: 1505,41 фунтов стерлингов
• Moorcroft Debt Recover Ltd — задолженность: 2 587,92 фунтов стерлингов, погашение: 1290 фунтов стерлингов
• NCO Europe — Владеет: 2490 фунтов стерлингов.22, погашено: £ 1,191,11
• PRA Group — задолженность: 7964,71 фунта стерлингов, погашение: 3179,40 фунта стерлингов
• PRA Group — Владеет: 59,92 фунтов стерлингов, погашено: 59,92 фунтов стерлингов
• The Money Shop — задолженность: 82 фунта стерлингов, погашение: 60 фунтов стерлингов
• Virgin Media — Владеет: 151,45 фунтов стерлингов Выплачено: 151,45 фунтов стерлингов
• Vodafone — Владеет: 188,35 фунтов стерлингов, погашено: 188,35 фунтов стерлингов
• Wescot — задолженность: 319,47 фунтов стерлингов, погашение: 159,74 фунтов стерлингов
• Halifax — задолженность: 2500 фунтов стерлингов, погашение: 1500 фунтов стерлингов
• Lloyds — задолженность: (приблизительно) 3400 фунтов стерлингов, погашение: 0 фунтов стерлингов.Долг был списан, потому что с тех пор, как фирма связалась с ним по этому поводу, прошло более шести лет.
• T-Mobile — Владеет: 164,42 фунта стерлингов, погашено: 164,42 фунта стерлингов
• Moorcroft Debt Recover Ltd — задолженность: 714,59 фунтов стерлингов, погашение: 357,30 фунтов стерлингов

Общий долг: 31 643,36 фунтов стерлингов

Общая сумма выплат: 11 489,08 фунтов стерлингов

«С тех пор мне предлагали все больше и больше кредитов, которые я принимал, хотя не мог себе этого позволить».

Но в январе прошлого года Даррен повернул за угол.Он устал от стресса, беспокойства и стыда, вызванных выплатами.

Он понял, что если он продолжит выплачивать 31 600 фунтов стерлингов, которые он задолжал, через план управления безнадежными долгами, который он принял в 27 лет, то ему потребуется более 100 лет, прежде чем он выплатит их.

Итак, он взял дело в свои руки, встретился лицом к лицу со своими страхами и напрямую поговорил с должниками.

Год спустя Даррену удалось списать 15 долгов на 11 500 фунтов стерлингов, сэкономив сейчас тысячи долларов.Теперь он рассчитывает, что к июлю у него не будет долгов.

Он хочет помочь другим, борющимся с растущими долгами, справиться со своими финансами, чтобы быстрее выплатить то, что они должны.

За десять лет Даррен использовал около восьми кредитных карт с лимитом до 3000 фунтов стерлингов, а в худшем случае Даррен зарабатывал 1500 фунтов в месяц на своей работе по обслуживанию клиентов, но задолжал должникам 5000 фунтов стерлингов.

2

Теперь Даррен экономит деньги, ездя на велосипеде на работу и за покупками в AldiКредит: Даррен Келсалл

В конце концов, эта привычка стоила ему отношений с мамой сына и даже сделала его бездомным.

В мае прошлого года ему позвонили сборщики долгов и сказали, что, если он сможет выплатить часть своей задолженности авансом, они спишут оставшуюся задолженность.

«Я не могу описать то чувство, которое я испытал, когда долг исчез»

«Впервые в жизни я решил не убегать», — сказал Даррен. «Я был так напуган, но взял трубку и услышал, что они сказали.

«Это был долг по карточке магазина на сумму 2300 фунтов, который я снял много лет назад, и они сказали, что если я смогу выплатить половину сейчас, они спишут всю сумму.

«Мне показалось, что возможность была слишком хорошей, чтобы ее упустить, и я решил обналичить некоторые акции, которые у меня были, работая на Royal Mail, и заплатить им 1172 фунтов стерлингов

«Я даже не могу описать то чувство, которое я испытал, когда они сказали, что долг пропал.

«Впервые в моей взрослой жизни я почувствовал, что можно не иметь долгов».

Чем вы можете помочь, если вы в долгах

Если вы боретесь с долгами, вы можете получить помощь.

План управления долгом (DMP)

DMP — это неофициальное соглашение, поэтому вы можете прекратить его в любое время и возобновить обычное погашение долга или скорректировать платежи, если ваши обстоятельства изменятся, например, вы потеряете работу.

Это закончится, когда вы выплатите долг, чтобы он продлился десятилетия.

План предлагается кредиторам индивидуально, поэтому нет гарантии, что проценты будут заморожены.

Многие фирмы взимают плату за услугу, либо авансом, либо сумму, которая включается в ваши ежемесячные платежи.

Вы можете получить бесплатный DMP через National Debtline, StepChange и PayPlan.

Индивидуальное добровольное соглашение (IVA)

Это меньшая форма банкротства, которая представляет собой юридически обязывающее соглашение с вашими кредиторами о выплате ваших долгов в течение определенного периода времени, одобренное судом.

Он должен быть создан профессионалом, который называется управляющим по делам о несостоятельности, который взимает комиссию в размере около 5000 фунтов стерлингов.

Ваши выплаты производятся управляющему по делу о несостоятельности, который распределяет ваши деньги.

Если вы заработаете немного денег во время IVA, ваши кредиторы могут иметь право потребовать их.

Если у вас есть сбережения или пенсионные выплаты, они поступят вашему кредитору. Если у вас есть дом, вам, возможно, придется повторно заложить его. У вас также могут возникнуть проблемы с получением кредита при погашении IVA, и детали соглашения останутся в вашей кредитной истории в течение шести лет.

Если вы не сможете произвести выплаты, вы можете стать банкротом.

Долги списываются через пять лет, независимо от того, полностью ли вы их выплатили.

Приказ о списании долгов (DRO)

DRO — это способ списать ваши долги, если у вас задолженность менее 20 000 фунтов стерлингов и нет активов. Вы должны заплатить взнос в размере 90 фунтов стерлингов, произвести выплаты, и через 12 месяцев ваши долги будут списаны.

Вы не можете подать заявление на получение DRO, если вы домовладелец. Это отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг в течение шести лет, и, возможно, получить кредит в течение этого времени будет сложно, и подробности будут опубликованы публично.

Банкротство

Банкротство — крайняя мера, если нет другого способа выплатить долги. Он длится от одного года до трех, и вам будет предложено произвести погашение в течение этого времени.

Получить кредит после банкротства намного сложнее, и на ваш кредитный рейтинг повлияет срок до 6 лет.

Вы можете потерять дом, имущество, некоторые профессии не позволят вам работать, если вас обанкротили.

Если у вас есть бизнес, его можно продать, и подробности вашего банкротства будут опубликованы.

Чтобы обанкротиться, вы должны заплатить 680 фунтов стерлингов.

Это вдохновило Даррена, поэтому он попросил разбить, что он должен каждой компании.

Он понял, что с помощью своего плана управления долгом он возвращал каждой компании только 1 или 2 фунта стерлингов, в то время как остальная часть пошла прямо в долговую фирму на оплату комиссионных.

Даррен напрямую связался с каждой их компанией с предложением увеличить выплаты до 10 фунтов в месяц и сказал фирме по управлению долгом, что они больше не нужны.

«Все они приняли мое предложение, — сказал Даррен, — которое я знал, что могу позволить себе заплатить, потому что я зарабатывал больше, чем был, когда впервые использовал DMP.

«Затем я начал сокращать все свои расходы, чтобы сэкономить как можно больше денег и сделать каждой компании предложение единовременной выплаты.

«Я брал на себя любую дополнительную сверхурочную работу, которую мог, иногда работая шесть или семь дней в неделю, бросал спортзал, начал бегать или ездить на велосипеде на работу и сократить свои счета за газ и электричество.

«Таким образом, я мог положить на свой сберегательный счет от 500 до 1500 фунтов стерлингов.

«Когда я думал, что у меня достаточно денег, чтобы сделать предложение, я звонил в одну из фирм и смотрел, примут ли они его.

«Худший ответ, который у меня был, был, когда иногда звонившему приходилось удерживать меня, чтобы поговорить со своим менеджером, но каждая из компаний, которым я был больше всего обязан, соглашалась».

«Я побегу по улице голым, когда выплату последний долг»

Один долг на сумму 7 656 фунтов стерлингов был списан после того, как он согласился выплатить 1 505 фунтов стерлингов авансом, а другой долг на 7 964 фунта стерлингов был списан после того, как он выплатил фирме единовременную выплату в размере 3 179 фунтов стерлингов.

У Даррена осталось всего два долга — один на сумму 2300 фунтов стерлингов, который он поторговал до 1900 фунтов стерлингов, а другой на 300 фунтов стерлингов, — и стремится выплатить их к следующему месяцу.

«Когда я выплату этот последний долг, я буду бегать по улицам голым, я буду так счастлив», — сказал Даррен. «Всем будет неловко, но это будет самым большим облегчением.

Как сократить стоимость долга

Наличие большого долга может быть действительно тревожным. Вот несколько советов от Citizens Advice о том, как вы можете действовать.

Регулярно проверяйте свой банковский баланс — Знание характера ваших расходов — это первый шаг к управлению своими деньгами

Составьте свой бюджет — , записав свой доход и убрав свои основные счета, такие как еда и транспорт.
Если у вас остались деньги, заранее спланируйте, что еще вы потратите или сэкономите. Если вы этого не сделаете, найдите способы сократить свои расходы

Выплачивайте больше минимума — Если у вас есть долги по кредитной карте, старайтесь каждый месяц выплачивать больше минимальной суммы по кредитной карте, чтобы быстрее оплачивать счет

Оплачивайте самую дорогую кредитную карту раньше — Если у вас несколько кредитных карт, и вы не можете оплачивать их полностью каждый месяц, выберите в первую очередь самую дорогую карту (с самой высокой процентной ставкой)

Расставьте приоритеты по долгам — Если у вас несколько долгов, и вы не можете позволить себе выплатить их все, важно расставить приоритеты.

Ваша арендная плата, ипотека, муниципальный налог и счета за электроэнергию должны быть оплачены в первую очередь, потому что последствия могут быть более серьезными, если вы не будете платить.

Получите совет — Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить свои долги месяц за месяцем, важно получить совет как можно скорее, прежде чем они накапливаются еще больше.

Группы

, такие как Citizens Advice и National Debtline, могут помочь вам расставить приоритеты и провести переговоры с вашими кредиторами, чтобы предложить вам более доступные планы погашения

«Всю свою сознательную жизнь я был в кругу долгов, из-за чего я боялся отвечать на телефонные звонки или звонить в дверь, если это кто-то собирался унести мой дом.

«Даже наличие DMP, висящего над моей головой, было ужасным, потому что оно полностью лишило меня контроля над моими финансами. Я не могла вынести мысли, что так будет до конца моей жизни.

«Мысль о вызове сборщиков долгов была действительно пугающей, и я боялся, что они захотят больше денег, чем я могу дать — в конце концов, я всю жизнь убегал от них, и теперь я связывался с ними.

«Но мне удалось выплатить из них 33 000 фунтов стерлингов всего за 10 000 фунтов стерлингов — и любой может это сделать.Мой совет — убедитесь, что вы можете себе это позволить, и не пугайтесь.

«Мне жаль, что я столкнулся со своими страхами и сделал это много лет назад, потому что долг действительно висит над вашей головой.

«Мой кредитный рейтинг совершенно ничтожен, и у меня никогда не будет дома, но я также никогда больше не буду касаться кредитной карты или кредита».

Как получить бесплатную помощь по долгам

Есть много групп, которые могут помочь вам с вашими проблемными долгами.

• Консультации для граждан — 0808 800 9060
• StepChange -0800 138 1111
• Государственный долг — 0808 808 4000

Вы также можете найти информацию о планах управления долгом (DMP) и индивидуальных добровольных соглашениях (IVA) на веб-сайте Money Advice Service и на сайте правительства.Сайт Gov.uk.

Обратитесь в одну из этих организаций — не поддавайтесь соблазну использовать фирму по урегулированию убытков, которая заявит, что может списать большую часть ваших долгов в обмен на крупную предоплату.

Менеджер по консультированию по вопросам долга Дэниел Келли из Службы денег и пенсий сказал: «Хотя Даррену удалось списать большую сумму долга, предложив единовременную выплату, это не всегда вариант для людей — в данном случае , Даррен смог использовать свои сбережения и акции.

«Важно знать, что кредиторы сами решают, согласны ли они с этими расчетами. Они могут решить, что списание долга таким способом не в их коммерческих интересах.

«Хотя Даррен не нашел индивидуальное добровольное соглашение (IVA) или план управления долгом для решения его долговой проблемы, это вполне может быть подходящим решением для других людей, борющихся с проблемной задолженностью.

«Главное, что нужно помнить, — это то, что существует несколько способов работы с долгом, и консультант по регулируемому долгу сможет помочь вам найти правильное решение для вас.«

Если вы беспокоитесь о своем долге, на веб-сайте Money Advice Service есть бесплатный инструмент для поиска долговых рекомендаций, который поможет вам найти ближайшего бесплатного консультанта по долгу.

ДЕНЕЖНЫЕ ПРОБЛЕМЫ

Каждый пятый британец понятия не имеет, сколько у него долгов — как получить помощь

В ДОЛГЕ

Пять правил, которым судебные приставы должны следовать, когда они посещают дома после отмены запрета в понедельник

ДВЕРНОЙ СТУК

Судебным приставам разрешили снова стучать в двери должников с понедельника — знайте свои права

CREDIT CRUNCH

Кредиторы хлопнули за рекламные ссуды для оплаты праздников из-за долговых страхов

ПРОБЛЕМА ДОЛГ

Brighthouse повторно открывает семь магазинов в погоне за долгами — что делать делать, если у вас есть задолженность наличными

НЕТ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

У рабочих в три раза выше вероятность дефолта по платежам »

Он не единственный, кому списали долги — отец двоих детей Джон Талбот из Пекхэма в Лондоне сумел получить возврат 3750 фунтов стерлингов за ссуду до зарплаты в 600 фунтов, которую он не мог себе позволить.

Но не всем так везет. Дэн Тейлор, 34 года, из Тамворта, говорит, что его долг в размере 4600 фунтов стерлингов теперь не позволяет ему купить дом, хотя он и выплатил его.

В прошлом году выяснилось, что рабочие обращаются за ссудами до зарплаты, чтобы свести концы с концами и оплатить неожиданные счета.

Предупреждения Мартина Льюиса о переносе долга сейчас же, пока не будут изъяты первые кредитные карты с нулевым процентом дохода

---

Мы платим за ваши истории! У вас есть история для команды Sun Online Money? Пишите нам по телефону money @ the-sun.co.uk

---

.